医保有多贵你算过吗？每年最少交7300，最多36000，能不能不交？

“太贵了，能不能不交医保”，“能不能只买商业保险不买医保？”经常有猫友提类似的问题，那我们今天就再来讲讲医保。01 医保，颠覆你的想象你算过自己每年花在医保上面的钱有几多吗？医保政策还没有做到全国一盘棋，猫妹就拿北京来举个栗子吧：职工以本人上年度月平均人为作为缴费基数，并按2%缴纳基本医疗保险费；用人单元按10%为职工缴纳基本医疗保险费；另外小我私家每个月要交3元（定额）增补大病保险费。如果上年度人为根据1万来盘算，那么每个月的花在医保上钱是203元（小我私家）+1000元（公司）=1203元，每年合计14436元。

不算不知道，这月薪1万的人，每年花在医保上的用度竟然这么多。虽然不全是自己掏腰包，但也是支付了这么多的成本，才享受到医保服务的，是不是颠覆了你的想法？医保其实并不像大家想象中那么自制。职工的医保缴费基数，是跟上一年平均人为挂钩的，基本上每年我们的人为都市有一定幅度的上涨，也就是说，我们每年交的医保也是上涨的，可以说是越来越贵。医保颠覆你想象的地方还不止这一个。

正常来说，支付的成本越多，享受的待遇就越好。就像是养老保险，交的越多，肯定老了领的越多。

但这个逻辑在医保上是行不通的：人为各不相同的人，每个月交着各不相同的医保用度，但享受到的待遇却是一样的。根据北京职工医保治理措施：职工月平均人为或者当月人为低于上年度全市职工月平均人为60%的，60%作为缴费基数；凌驾上年度全市职工月平均人为300%的，以上年度全市职工月平均人为的300%作为缴费基数。北京2017年的月平均人为为8467元，缴费基数下限是5080元/月，缴费基数上限是25401元/月。也就是说，低收入人群，每个月最低要交612.6元（小我私家104.6+公司508元），每年交7351.2元。

收入高的人，每个月在医保上要交3051.12元（小我私家511.02+公司2540.1元），每年36613.44元。最高和最低相差靠近5倍。但到了医院，都是一样的持卡就医，按比例报销，没人区分你是一个年交几千还是交几万。

这样的“极品”保险，预计也就是医保唯一份了。但换个角度看，谁都有可能从高收入者变为低收入者（如遭受变故、退休），谁都有可能生病，医保作为一项惠及全民的制度，用小不公正换来的是大公正：不区分性别，不区分年事，不区分康健状况，保证终身续保，退休后免费享受所有待遇。

医保是五险一金中，唯一带有“劫富济贫”性质的保险，别人交三万六，你只要七千三，多显着，高收入人群补助低收入人群。因此，越是对于低收入人群来说，越应该拥有医保。而且另有一点，医保中小我私家交的那部门钱最后都市按月返到小我私家医保卡（折）中，可以在买药、看门诊、住院的时候使用，像是北京，甚至可以直接取出来随便花。

你交的钱始终是自己的，顶多是被限制了专款专用而已，从这点看，交医保并不亏损。02 医保，到底有多大用处？从下面这张表可以看到，北京职工医保的报销情况。

现在的医保，不管是从额度上还是从报销比例看，都还是不错的。从大家的日常感受看，到达医保起付线以后，去医院看门诊或者是小病住院，每次还是能节约不少钱的。好比猫妹有个朋侪有高血压，日常需要服药，去社区医院开药，用他的话说，“跟白拿差不多”；另有个亲戚急性阑尾炎住院，医保报销了靠近80%，这个比例还是很高的。但相信大家都记得“中年流感”和“药神”，重病、大病眼前，医保的保障力度则要逊色不少。

猫妹前段时间写过一篇文章，专门给大家分析了医保的局限性《医保有四不保！没钱看病，没钱买药，怎样才气生病不花钱？》。医保有“四不保”：起付线下不保、封顶线上不保、小我私家自费部门不保以及小我私家自付部门不保。这和社保的基本定位有关，那就是保基本，而不是保全部。

简朴说，如果得的是常见病，通例检查、通例用药，那么医保的报销比例会高一些；如果是类似恶性肿瘤这样的严重疾病，那么使用的许多药物和检查、治疗手段不在社保规模内，报销比例自然就低一些。就像一个朋侪跟猫妹吐槽，父亲住进ICU，发现社保也不是一点用没有，至少还是能报床位费的……所以，大家对医保既不能太过迷信，认为有了医保万事大吉；也不能对医保太过藐视，认为这也不保那也不保。关键还是看得的是什么病。

猫妹还是那句话，医保是基础，商业保险是很好的增补。没人能预知自己得不得病，能得什么病，那最好的措施是两手准备都要做好。03再回覆一下开头的两个问题：▌医保太贵了，能不能不交医保？如果是在单元交的医保，其实自己险些即是不用付钱。

如果是自由职业者，可以选择通过代缴社保的方式交医保。这样做的利益是退休后即可终生免费享受医疗保险待遇。不要小看这一点，因为人的年事越大病痛越多，患重大疾病或者慢性病的概率也大，可以说，年轻时候交的钱就是为了老了以后储蓄的。

但医保也有防薅羊毛机制，那就是需要交费满几多年才气在退休后免费享受医疗待遇，差别的省份划定的年限差别，好比北京是男交满25年、女满20年，深圳、上海是男满30年、女满25年。中间对决绝次数、时长都有严格限制，所以大家还是只管早交、不要决绝，决绝后尽快续上。▌能不能只买商业保险不买医保？你再精明也没有保险公司算得精，医保还是很有用的，要不有社保身份的买百万医疗险，每年的保费能比没社保的自制小一半儿？！看在节约保费的份儿上，医保还是需要的。

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